Posts Tagged ‘gospodarka’
Prywatna emerytura na Wyspach
Friday, 19 November 2010 10:03
Za niecałe 100 funtów państwowej emerytury trudno przeżyć, dlatego warto odkładać sobie na prywatną. Która dla kogo jest najlepsza? O plusach i minusach oraz zasadach opłacania Stakeholder Pension pisze Richmond.
Stakeholder Pension jest rodzajem personal pension i został wprowadzony w 2001 r. Plany emerytalne tego typu maja niższe koszty i są bardziej elastyczne niż zwykłe personal pension. Pozwalają na przerywanie wpłat, zmianę ich wysokości lub zmianę firmy. Minimalne wpłaty zaczynają się od £20 miesięcznie. Maksymalny koszt roczny prowadzenia takiego programu został ustalony odgórnie na poziomie 1%. Prawie każda duża firma ubezpieczeniowa i instytucja finansowa oferuje tego typu program. Oferta jest bardzo zróżnicowana, można wybrać poziom ryzyka, rodzaj produktów finansowych itp.
Co ciekawe, stakeholder pension może założyć sobie każdy, nawet małe dziecko – nie ma minimalnego wieku by przystąpić do tego typu systemu.
Każdy pracodawca zatrudniający powyżej pięciu osób jest zobowiązany udostępnić pracownikom stakeholder pension.
Ulga podatkowa
Przy Stakeholder Pension można otrzymać ulgę podatkową (tax relief) za wpłaty do wysokości rocznej pensji, do limitu £255,000 w obecnym roku podatkowym. W przyszłym roku podatkowym 2011/2012 limit będzie obniżony do £50,000. Wszystkie wpłaty idą bezpośrednio z pensji brutto, bez podatku. Jeśli ktoś nie pracuje, to może otrzymać tax relief za wpłaty do £3600 rocznie. Można też wpłacać na czyjąś emeryturę, jeśli ta osoba nie pracuje (mąż/ żona/ dziecko itp).
Tax relief, polega na tym, że za każdy £1 wpłacony do planu emerytalnego, odzyskuje się 20% podatku. W przypadku, gdy płacimy podatek 40%, odzyskamy 40%. 20% wróci automatycznie, o pozostałe 20% trzeba wystąpić indywidualnie po zakończeniu roku podatkowego. Więcej informacji o tax relief znajdziesz na stronie DirectGov.
Uwaga – By zwiększyć swoje wpłaty na prywatną emeryturę, można zrezygnować z Additional State Pension, o czym pisałam w artykule „Additional State-Pension i NI Rebates” .
Limit składek na emeryturę
Lifetime Allowance – limit kwotowy wysokości zebranych środków emerytalnych. W tym i następnym roku podatkowym wynosi £1,8mln, w 2012/2013 £1,5mln. Jeśli nasze środki łączne w prywatnych programach emerytalnych przekraczają tę kwotę, to przy przejściu na emeryturę zapłacimy podatek. Może on być zapłacony jednorazowo lub odliczany od wypłat.
Tags: anglia, emigracja, gospodarka, praca w anglii | Posted under News | Comments Off
Cięcia świadczeń socjalnych, nowe podatki i wyższy VAT
Friday, 20 August 2010 02:55
W ramach zabiegów o redukcję deficytu wydatków publicznych brytyjski minister finansów George Osborne ogłosił cięcia świadczeń socjalnych, a także nowe podatki, w tym wyższą stawkę VAT. Zmniejszą się też wydatki rządu.
Wyższy stawka VAT
Od 4 stycznia 2011 roku stawka VAT wzrośnie do 20 proc. z obecnej 17,5 proc. Podatek naliczany jest od wszystkich towarów, usług i świadczeń komunalnych z wyjątkiem książek, gazet, ubranek dziecięcych i produktów żywnościowych. Stawka VAT od dostaw wody, energii i gazu wzrośnie do 6 proc., z 5 proc. obecnie.
Nowa stawka VAT przyniesie rządowi przychód oceniany na 13 mld funtów szterlingów do końca obecnej kadencji parlamentu.
- W. Brytania żyła ponad stan, gdy zaskoczyła ją recesja – oświadczył Osborne, który swój budżet nazwał “nieuchronnym”. Zaznaczył, że jest to budżet “trudny, ale sprawiedliwy”.
Przykład państw eurostrefy dowodzi, jego zdaniem, że wybór między redukcją deficytu i długu a wzrostem gospodarki jest fałszywy. Przeciwnie – uzdrowienie stanu finansów publicznych jest niezbędnym warunkiem wzrostu.
23 proc. ogólnego pakietu oszczędnościowego ogłoszonego przez Osborne’a, ocenianego łącznie na ok. 85 mld funtów w ciągu najbliższych 5 lat, pochodzi ze zwyżek podatków, a 77 proc. z cięć wydatków.
Mniejsze świadczenia socjalne
Wydatki na świadczenie socjalne zostaną łącznie zmniejszone o 11 mld funtów do 2014-2015 r. Zapomogi, ulgi podatkowe i inne świadczenia będą rewaloryzowane w stosunku do wskaźnika wzrostu towarów i cen konsumpcyjnych (CPI), a nie – jak dotychczas – wskaźnika wzrostu cen uwzględniającego koszty kredytu hipotecznego (RPI).
Zapomoga na dziecko, która w W. Brytanii jest powszechnym świadczeniem wypłacanym matkom niezależnie od poziomu przychodów, zostanie zamrożona na obecnym poziomie na 3 lata.
Osoby otrzymujące zapomogi z racji inwalidztwa i niezdolności do pracy będą musiały przejść nowe badania lekarskie począwszy od najbliższego roku. Z zapomogi korzysta ok. 2,5 mld osób, co pociąga za sobą roczne wydatki z budżetu na sumę 11 mld funtów.
Zapomogi mieszkaniowe, których koszt przewyższa obecnie wydatki państwa na policję i uniwersytety, będą miały górną granicę – 400 funtów na tydzień, co pozwoli zaoszczędzić 1,8 mld funtów rocznie.
Gospodarstwa domowe zarabiające powyżej 40 tys. funtów rocznie stracą uprawnienia do ulg podatkowych (dotychczas limitem było 50 tys. funtów).
Redukcje wydatków we wszystkich resortach
Redukcje wydatków obejmą wszystkie resorty rządowe z wyjątkiem służby zdrowia i pomocy zagranicznej. Średnia redukcja tzw. wydatków niechronionych za kadencji obecnego parlamentu sięgnie 25 proc.
Osborne ogłosił zamrożenie płac w sferze budżetowej dla pracowników zarabiających powyżej 21 tys. funtów rocznie na 2 lata, choć pracownikom zarabiającym mniej przyznał w tym okresie dwie podwyżki płac, każdorazowo po 250 funtów.
Podniesiony wiek emerytalny
O nowych uregulowaniach emerytalnych dla pracowników budżetówki przesądzi specjalny przegląd. Osborne powiedział, że państwa nie stać na sprostanie kosztom zaopatrzenia emerytalnego pracowników sektora publicznego na obecnych zasadach.
Ustawowy wiek emerytalny zostanie podniesiony do 66. roku życia szybciej niż zakładano.
Stawka podatku korporacyjnego dla dużych firm będzie stopniowo zmniejszana z 28 proc. obecnie do 24 proc. w ciągu 4 lat i będzie jedną z najniższych w grupie G20. Dla małych firm została ustalona na poziomie 20 proc.
Od najbliższego roku nowym podatkiem zostaną obłożone banki. Wzrośnie stawka podatku od przychodów kapitałowych, co jest niepopularne wśród konserwatywnych wyborców.
Dług publiczny w proporcji do PKB ma sięgnąć szczytowego punktu 70 proc. w roku finansowym 2013-14, po czym ma się zmniejszać. Deficyt finansów publicznych zostanie zmniejszony ze 149 mld funtów (10,1 proc. PKB) w obecnym roku finansowym 2010-11 do ok. 20 mld funtów (1,1 proc. PKB) w roku 2015-16.
Gospodarka brytyjska ma w br. wzrosnąć o 1,2 proc. oraz o 2,3 proc. w 2011 roku. W ub.r. skurczyła się o 4-5 proc.
www.elondyn.co.uk
Tags: gospodarka, praca w anglii, Wielka Brytania | Posted under News | Comments Off
Zmiany w Child Trust Fund
Saturday, 14 August 2010 02:50
Brytyjski rząd ogłosił, że zamierza zredukować, a potem wycofać wszelki rządowy wkład do Child Trust Fund (w skrócie CTF – są to długoterminowe konta oszczędnościowe lub inwestycyjne dla dzieci w UK). Te zmiany będą dotyczyć prawie wszystkich istniejących kont Child Trust Fund, rodziców, którzy jeszcze nie wykorzystali swoich voucherów oraz rodzin, które spodziewają się dziecka.
Jakie zmiany dotyczące CTF zostały ogłoszone?
• Od 1 sierpnia 2010 r. rządowe wpłaty wieku 7 lat do CTF zostaną zatrzymane
• Vouchery CTF, poczynając od 1 stycznia 2011 roku, nie będą dłużej wydawane
• Jako działanie pośredniczące w zmianach, wartość nowych voucherów wydawanych od 1 sierpnia do 31 grudnia 2010 roku będzie pomniejszona
• Vouchery CTF, które już zostały wydane, pozostaną ważne aż do upłynięcia daty ważności
• Istniejące konta nie zostaną zamknięte, jednak nie będą wpłacane na nie dalsze kontrybucje rządowe
Jak i kiedy rząd ma zamiar zredukować CTF?
Rząd zamierza zmniejszyć wpłaty jeszcze w tym roku, wycofując je całkowicie początkiem roku 2011. Poddany istotnej ustawie zaaprobowanej przez parlament, rząd ma w planie:
• pomniejszyć wkład rządowy dla dzieci urodzonych po sierpniu 2010 r.:
a) z £250 do £50 dla dzieci z zamożniejszych rodzin
b) z £500 do £100 dla dzieci z rodzin o mniejszym dochodzie
• zatrzymać wszelkie wkłady finansowe wieku 7 lat dla dzieci, które ukończą 7 lat po sierpniu 2010 r.
• zatrzymać wydawanie przez HMRC (Her Majesty’s Revenue and Customs – pozaministerialny wydział rządu brytyjskiego, odpowiedzialny za regulowanie podatków oraz wypłaty poszczególnych rodzajów dofinansowań) nowych voucherów CTF, poczynając od stycznia 2011 r. (vouchery wydane przed tą datą pozostaną ważne)
Jestem w ciąży. Czy otrzymam jeszcze voucher CTF, kiedy moje dziecko się narodzi?
Tak, o ile twoje dziecko zostanie urodzone zanim ustawa zatrzymująca wydawanie voucherów się uprawomocni. By to nastąpiło (poza kwestią daty urodzin, omówioną wyżej) muszą być także spełnione poniższe punkty:
• dziecko musi mieszkać w Zjednoczonym Królestwie
• musisz otrzymywać zasiłki na to dziecko
• dziecko nie jest poddane kontroli biura imigracyjnego
Przyznanie zasiłku dla dziecka (Child Benefit) automatycznie uruchamia proces wydawania vouchera, więc powinno się postarać o to jak najszybciej.
Moje dziecko wkrótce się narodzi – co powinnam zrobić?
Jak tylko dziecko się urodzi, złóż wniosek o Child Benefit jako, że to automatyzuje proces przyznania vouchera CTF. Jeśli twoje dziecko zostanie urodzone w dniu 31 lipca 2010 lub wcześniej i do końca października zostanie ci przyznany zasiłek, będzie to zasiłek wielkości £250. Po tej dacie voucher zostaje zredukowany do £50.
Termin narodzin mojego dziecka jest przewidywany już na 2011 rok. Co mogę zrobić?
Family Investments (jeden z 15 providerów kont zasiłkowych) jest w trakcie opracowywania nowej oferty dla dzieci, które nie zakwalifikują się do CTF. Jeśli zarejestrujesz się, by otrzymać pakiet informacyjny CTF, ale termin narodzin będzie w styczniu 2011 r. lub po, Family Investment wyśle właściwe informacje dotyczące nowej oferty w odpowiednim czasie.
Otrzymałam voucher CTF dla mojego dziecka, jednak jeszcze go nie użyłam – czy mogę to zrobić?
Jak najbardziej tak. Jego użycie będzie możliwe aż do upływu daty ważności na voucherze. Zgodnie z zapowiedzianymi zmianami w CTF, dobrym wyjściem byłaby inwestycja vouchera u firmy specjalizującej się w zasiłkach CTF na dłuższa metę, takiej jak np. Family Investments, Child Trust Fund, Engage Mutual itp. Jeśli nie użyjesz swojego vouchera przed upływem ważności, konto dla dziecka za ciebie założy HMRC.
Kiedy rządowe kontrybucje ustaną, czy nadal będę mogła otworzyć konto CTF dla mojego dziecka (tj. bez vouchera)?
Kiedy wejdzie właściwa ustawa, rząd zamierza zatrzymać wydawanie voucherów przez HMRC i nie będzie możliwe otworzenie konta CTF (oprócz tych, którzy otrzymali voucher przed tą datą).
Moje dziecko już ma konto CTF – co się z nim stanie?
Jeśli twoje dziecko jest szczęśliwym posiadaczem Child Trust Fund, jego konto nadal będzie działało tak jak dotychczas. Jednakże, kiedy właściwa ustawa zostanie wdrożona, twoje dziecko nie otrzyma dalszych wpłat rządowych.
Czy rodzina i przyjaciele wciąż będą mogli dokonywać wpłaty na konto CTF mojego dziecka?
Tak. Nie ma w planach żadnych zmian w tej dziedzinie – rodzina i przyjaciele wciąż będą mogli wpłacać do £1200 rocznie na konto oszczędnościowe dziecka. Prosimy pamiętać, że wszelkie pieniądze wpłacane na konto należą do dziecka. Tylko one będą miały do nich dostęp, po ukończeniu 18-tego roku życia.
A co z ulgą podatkowa obejmującą konta CTF?
W tej kwestii rząd nie zapowiada żadnych zmian – istniejące konta oszczędnościowe CTF będą wciąż korzystały z wolnego od opodatkowania wzrostu oszczędności. Proszę pamiętać, że jeśli twoje dziecko ma konto w funduszu inwestycyjnym, które inwestuje w akcje i udziały firm, wartość konta może się obniżyć, przez co dziecko może dostać mniej niż zostało wpłacone na konto. Jest to standardowe ryzyko związane z grą na giełdzie.
Czy ja (lub moje dziecko) będziemy mogli wypłacić pieniądze zainwestowane na koncie?
Nie. Tutaj wszystko pozostaje bez zmian – żadne wypłaty nie są dozwolone aż do ukończenia 18-tego roku życia przez dziecko.
Otworzyłam konto CTF, jednak nie wpłynęła żadna dodatkowa wpłata (£250 dla dzieci w rodzinach o mniejszym dochodzie) – czy wciąż jĄ dostanę?
Tak. Dodatkowe wpłaty dla dzieci, które otrzymały konto CTF przed uprawomocnieniem ustawy będą wpłacane na konto.
Moje dziecko ma 4 lata. Czy otrzyma kolejne £250, wypłacane w 7 roku życia?
Niestety nie.
Z kim mogę rozmawiać w celu otrzymania dalszych informacji?
Możesz skontaktować się z rządową linią pomocy pod numerem 0-845-302-1470 lub odwiedzić stronę internetową www.childtrustfund.gov.uk..
www.elondyn.co.uk
Tags: anglia, gospodarka, polonia w uk, prawo w UK | Posted under News | Comments Off